コースの距離と運用期間は同じ!

ゴルフのコースではホールによって距離は違いますよね?ショートホール、ミドルホール、ロングホール。しかも、同じショートホールでも距離も違えばコースレイアウトも違いますよね。これをどう攻略するか?ショートならワンオンを狙いたいところですが、手前は池、奥はバンカーで自信がないときは、刻むのも戦略ではないかと思います。

資産運用における、ゴルフのコースに当たるのが運用期間です。たとえば、15年後の娘の大学の学資のためにとか、30年後の老後の生活費、余裕資金のため、などなどです。コースでいうと15年くらいは長めのショートホールか、短めのミドルホールというところでしょうか。30年後の老後資金はロングホールという感じですよね。

となれば、長めのショートくらいであればユーティリティかロングアイアンくらいかな?というところでしょう。資産運用でいうと、リスクもあるけど、大きなリスクとならないような商品といったところでしょうか。中野的に考えると、国内REIT海外債券(新興国も含めて)などがスタートとしてはいいかと思います。目的の期間(グリーン)に近づいてきたら、もっと確実性のある商品に変更して運用を続けるのがいいと思います。たとえば、円建てのMMFや保険商品で元本確保がされた商品なんかが適切になってくるかと思います。

ゴルフと資産運用でちょっと違うのは、ゴルフの場合は打つときは何かひとつのクラブに決めなければいけませんが、資産運用の場合、複数の商品を組み合わせることができます。例えば、リスクの高い海外株式などは短期の運用には向かないと思いますが、一部だけ、例えば国内外の債券9割に海外株式1割といった形で運用資金の一部だけをリスクの高い商品に割り当てるといった戦略ができます。ひとつの商品にこだわらずに、ミックスしたパターンもいいかもしれませんね!ゴルフのクラブでいうと、ユーティリティみたいなもんでしょうか?アイアンのシャフトにウッドのヘッド・・・というとちょっと違うのかな?

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この記事を書いた人

中野 敦成のアバター 中野 敦成 ファイナンシャルプランナー(FP)

「この知識をたくさんの人に知って欲しい。そして、生活を豊かに、夢をあきらめず実現して欲しい。そのためのお手伝いをできる仕事がしたい!」と思い、金融機関で勤めた経験もなく勢いのまま会社を辞め、独立系ファイナンシャルプランナー(特定の保険会社や金融機関などに属さないFP)として大阪で2005年に開業。
長年、サービス提供を行っていく中で、先輩FPや仲間のFP、税理士や司法書士などの専門家のアドバイスやサポートを受けて、相談技術や相談実務で役立つFP知識を増やす。
ファイナンシャルプランナーはお金の専門家として責任を持ち、お客様とお会いして相談をお受けいただいた前より、ホッとした表情や笑顔でお帰りになるお客様の顔をみて「やっぱりファイナンシャルプランナーという職業はいい職業やな」と日々実感している。

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