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ボーナスはしっかり使っても夢を実現できるお金の準備の仕方

*本記事は2013/4//21の記事を加筆修正しました。
GWは毎年のんびり予定の大阪のファイナンシャルプランナー中野です。
とはいえ、なんだかんだとお誘いがあったりご相談があったりはするのですが・・・。

さて、今年のGWは長期のお休みが取れそうなので海外旅行組が多いかと
思っていたらそうでもなさそうです。
『ゴールデンウィークはどう過ごす?意外と少ない「海外旅行」』という
記事がありました。GWに限らず長期休暇を取れるのはいいことだと思います。

ただ、海外旅行が少ないのは「円安のせいかな?」と思うのは
お金のプロの習性でしょうか(苦笑)

ボーナスは使う、貯金?まよったら半分半分はいかが?

GWの記事のなかで意外に多かったのが
「半分外出して半分家でのんびり過ごす」(49.8%)
というものですが、貯金に関しても同じような感じで貯めてはいかがでしょうか。

ボーナスはもらったけど貯金の目的が見つけられなかったり、思っていなかった
予定外の収入なども半分半分にしてしまいましょう。ということです。

全部パーッと使うと後が不安だったり、逆に全部貯金に回すとなんだか
ストレスだったりすることがあります。

予定外の収入は「自分へのご褒美」もOKだと思います。ただ、全部使って後悔するなら、
半分は貯金にして残りは気分よく使ってはいかがでしょうか?

本当の貯金や資産運用は、将来の使うためのお金の準備です。
何となく貯めてると、何となく使ってしまう可能性があります。

大事なのは日頃の積立投資&貯蓄

お金を貯める、増やすときに「余ったお金を貯蓄や資産運用に回そう」と思っていても
なかなか日々の生活の中でお金は残りにくいものです。お金が足りない時は買い物なども
自然とセーブしてしまいますが、余裕があると思うと、ついつい財布の紐が緩んでしまいます。
結果的には「今月もお金は残らなかった」という事になってしまいます。

余ったお金を貯蓄や資産運用に回すのではなく、毎月決まった金額を貯金や資産運用に
回した上で残ったお金で生活することが大事です。

しかし、やみくもに、毎月3万円、5万円と理由なく貯金などをしていまうと
続けることはとても難しいのが現実です。

ですので、貯金や資産運用を行う時は必ず「何のために」「いつ」「いくら」必要なのか、
しっかりと考えてからスタートすることが大事です。
例えば、

「老後のために」「65歳になるまでに」「3,000万円」
「マイホーム購入の頭金のために」「5年で」「300万円」
「子どもの教育費のために」「大学入学までに」「500万円」

といったように具体的な目標を考えてそれぞれにお金を振り分けて貯金や
資産運用をスタートすることが大事です。
「何のために運用をしているのか」がはっきりとわかっていれば続けることが
出来るようになります。
しかしながら、この「目的をはっきりさせる」とか、「お金を振り分ける」とか、
その後の「どのような方法で増やすべきか」などは、なかなか一人では考えることが
難しいのが現状です。

生命保険会社や銀行の人に相談したとしても、その会社の商品を勧められてしまい、
あなたにとってのベストを知ることはとても難しいでしょう。

そして、スタートすることの次に大事なのが続けることです。

ダイエットと同じで、一人でずっと続けることはとても難しいことです。
欲しいものができたり、実は優先順位が低いものに目が行ってしまい、
目的のために準備をしていたお金を使ってしまったり、資産運用をスタートしても
ちょっとした利益や損失、他人からの何となくのアドバイスで途中でやめて
しまうことになりかねません。

しっかりと、計画を立てて、無理なく続けることが大事なのです。

そんな計画や実行支援、スタートした後のフォローを相談者に寄り添って、
相談者の利益を最優先にしてアドバイスを提供するのが独立系のファイナンシャルプランナーです。

ファイナンシャルプランナーの倫理規定には
「順法精神に基づき、顧客の最善の利益を追求しなければならない」となっています。
つまり法律を守ってお客さまファーストのアドバイスを行うことを規定しています。

しかし、企業に属している、相談は無料で商品販売が収益の中心の
ファイナンシャルプランナーでは残念ながらこれを守ることは難しいと思います。

相談者がファイナンシャルプランナーに相談料を払うのは負担に感じるかもしれませんが、

・しっかりしたライフプラン設計(計画づくり)
・顧客目線の商品選定(顧客ファースト)
・実行支援(スタートのお手伝い)
・定期的なメンテナンス(続けることができる環境づくり)

といったことを受けることで、長期的なコストダウンと、続けることにより
夢や目標を達成し実現することができます。

LBプランニングはお客さまファーストのアドバイスを行う
独立系ファイナンシャルプランナー事務所です。
いきなり、お金を払うのは心配、という方に事前の無料相談や
初回限定の割安なお試し相談なども行っています。

一度、相談サービスを受けて、必要性を実感してもらえたらと
おもっています。

気になることなどあれば、お気軽にお問い合わせください。

ーお問い合わせはこちらー 受付時間:9:00~18:00(メール:24時間受付) 詳しくはお問い合わせフォームにて「HPを見た」と、お問い合わせください。

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中野 敦成

ファイナンシャル
プランナー

中野 敦成

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LB PLANNING(エルビー プランニング)

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