50歳から始める賢い資産設計

50代からのお金の悩み、ありませんか？

定年まであと10年未満

多くの企業が60歳で定年退職を迎えます

つまり、50代は定年退職が目前に迫ってきており、30代、40代の時には意識していなかった「老後」が現実的なものとして近づいているのを意識しだす時期となります

これまでは、仕事のことや子育て、子どもの進路などで手いっぱいだったことから自分自身のことを真剣に考える時間がなかったかもしれませんが、50代になるとある程度、色々なことが解決する時期となり、自分自身のことを考え出す時期ではないでしょうか

老後資金、年金、住宅ローン、子どもの独立・相続…

今まで自分のことを考えてない50代場合、これからのことを考えると色々なことを考える必要があります

これからの働き方

会社既定の60歳で退職するのか？60歳以降も雇用延長などで働き続けた方がいいのか？それとも早期退職などを行った方がいいのか？などの選択肢の中でどれを選ぶのがよいのかを考える必要があります

住宅ローン

住宅ローンが残っている人は、これから働く年数と返済の期間などから、繰り上げ返済をした方がよいのか？そのままの返済期間で返していく方がいいのか？退職金を使って全額返済した方がいいのか、など今まで考えていなかった住宅ローンについても返済方法を考えをめぐらすひとも多いです

子どもの独立

子供が大学・専門学校などを卒業し、独立することにより、支出が減り、貯蓄する余裕が出てくるタイミングです。どのくらい貯蓄ができるのか？どのような方法で資産形成するのかを考えることができるタイミングです

介護や相続

50代になると、自身の両親が高齢になる年齢でもあります。両親の介護について考えるとともに、両親の万が一の時の相続などにも気を配る必要があります。万が一の時に家族とどのような形で相続するのか？相続した資産をどのように運用していくのかを考えるとともに、自分自身の相続についてもそろそろ備えていく必要があります

老後の生活費

50歳以降はねんきん定期便も60歳まで働き続けた場合の65歳から受け取ることができる年金額が提示されるようになります。老後に受け取ることができる公的年金額が明確になり、住宅ローンや子どもの教育費にも目途が付く半面、「本当に年金と貯金で問題なく暮らすことができるのか？」と心配になる人も多い世代です

「お金の専門家　ファイナンシャルプランナー」に相談する人が増えています

これまで、老後は、充実した社会保障と会社が用意してくれる退職金や企業年金などで心配なく暮らすことができる環境にありました

しかし、現在は「老後のお金2,000万円不足問題」が話題になったように、国や会社の制度だけでは老後の生活がカバーしきれないことも考えられるようになりました

このため、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談する人が増えています

なぜ今、ファイナンシャルプランナーに相談するべきなのか？

50歳は人生の転換点

人生100年時代と言われる現在、50代は100年の真ん中にあたります。また、50代は前述のようにさまざまな変化が起きるタイミングでもあり、「これまで通り」にはいかないことがいかないと感じ、不安に思う世代でもあります

つまり、50代はいろいろな変化が起こる、人生の転換点といえる、時期だと言えます。これまでとは違う、これまでの考え方ややり方が通用しなくなってしまうとも言えます

退職後の生活設計の見直しが必要なタイミング

20代から30代、40代と年齢が上昇するにつ入れて、収入も上がっていっていたものの50代では収入がピークとなり、企業によっては50代後半には役職定年などで定年前に収入が下がることや、60歳以降の再雇用などで収入が下がる人も少なくありません

さらに、65歳以降の収入のメインは公的年金となります。60代後半の就労収入は全体の3割程度、70歳いい以降になると１割程度になり、公的年金に頼る生活となってきますが、公的年金だけではこれまで通りの支出を賄うことは難しいのが現実です

その反面、多くの人が収入の上昇に合わせて支出の金額も上がっていて、収入が減ったからといって、その分支出を下げることはなかなか難しいのが現実ではないでしょうか？

プロに相談するメリット

支出を減らそうとしても何が必要な支出で、どのような項目の支出を削減すればよいか、自分ではなかなか考えることはできません。また、生活パターンなども固定化してしまっていることから、自分自身の「当たり前」から抜け出せなかったり、新しい考え方などを思いつきにくくなってしまっていることもあります

お金のプロであるファイナンシャルプランナーと話しをすることで、思いもしなかった考え方や方法を提案してくれます

インターネットやAIを使えば情報は入手できますが、多くの情報から、自分自身にあった考え方や方法などを選び出すことは難しいでしょう。20代、30代ならいろいろな方法を試して失敗しながら自分に合った最適解を見つけることも経験となりよいでしょうが、50代になると、資産も大きくなることから、大きな失敗をすることのリスクが大きくなってしまいます。

専門家とコミュニケーションを取りながら、プロの経験からあなたに合うだろう考え方や方法を教えてもらい、実行することで失敗のリスクを減らすことができます

大阪でファイナンシャルプランナーを選ぶポイント

では、実際にファイナンシャルプランナーに相談する場合、どんなファイナンシャルプランナーに相談するのがよいのかを考えてみましょう

独立系FPの有料相談がベスト？

ファイナンシャルプランナーに相談しようと思ってネットで検索をすると、ファイナンシャルプランナーに相談できるいくつかのホームページがでてくることでしょう。

その中でも大きく分けると、相談が有料のものと無料のものがでてきます。無料の相談であっても、ファイナンシャルプランナーの資格を持つ人が相談に乗ってくれますが、有料と無料の大きな違いは何かを考える必要があります

ファイナンシャルプランナーも日本に暮らす一般人です。日本で暮らすにはお金がかかりますし、ファイナンシャルプランナーとしての知識を習得するには費用もかかり、事務所などの維持にもお金がかかります。なので、お金を稼ぐ必要がありますので、「無料で相談を受けている」理由を考える必要があります

無料で相談をしている多くの場合は、相談をした人に保険や投資信託などの金融商品を買ってもらうために「相談は無料」となっています。このため、保険に入りたい、資産運用を始めたい、といった場合には無料で相談を受けて、金融商品をその人から購入することは悪いことではありません。

しかし、金融商品の購入が目的でない場合に、無料相談を受けてしまうと、「保険の押し売りにあった」「聞きたいことが聞けずに、保険の話ばかり聞かされた」「あとで営業の電話が何度もかかってきた」といったことになりかねません

自分の問題に対して、解決策の提案や具体的な実行支援をしてほしいと思われている場合は、独立系FPの有料相談がベストでしょう

FPのキャリアをチェック

どんな資格でも同じだと思うのですが、資格を取ったからどんなことでもできるというわけではありません。資格試験に合格をしたからといって、知識豊富であることはなく、実践の中で成長していき、臨機応変に対応できるようになります（車の運転もそうですよね？）

特にファイナンシャルプランナーの相談は、さまざまな分野を横断的にカバーしなくてはいけません。このため、さまざまな内容の相談をたくさんこなさないと、よいアドバイスをすることはできません

できれば、FPとして相談業務をメインに独立して、10年以上のキャリアがある人を選ぶのがいいでしょう

アクセスの良さもチェック

ファイナンシャルプランナーに相談する場合、一度の相談で解決することもありますが、2度、3度、継続的にサポートを受ける必要がある場合もあります

そのため、ある程度、相談に来やすい場所にあるFP事務所の方がいいでしょう。継続サポートを受けるたいと思ってもあまりアクセスのよい場所では、行くのもおっくうになってしまうことになりかねません

電車などの駅に近い、近くにコインパーキングがあるといったこともチェックしましょう

50歳から始める賢い資産設計｜まとめ

50代は人生の転換期にあり、特に老後のことをリアルに考えることができる年代にあります。しかし、まだまだ会社での仕事も忙しく、自分自身のことを集中して考えることも難しい世代でもあります

このタイミングに今後のことを考えているのと考えていないのとでは老後の暮らしの豊かさに差が出てきてもおかしくありません

お金のプロである、ファイナンシャルプランナーの力も借りながら、豊かな暮らしの実現のためにこれからの暮らしのことを考えていきましょう