保険設計・保険見直し

 サービス「保険設計・保険見直し」内容

大阪のファイナンシャルプランナーが行う「本来あるべき保険相談」

大阪でファイナンシャルプランナーとして活動するLBプランニングでは、保険相談をお受けする中で、私が一貫して大切にしているのは、「保険だけを切り取って考えないこと」です。

保険は単独で存在するものではなく、

• 家計の収支バランス
• 加入している健康保険組合や勤務先の福利厚生制度
• 住宅ローンの有無によりどんな団信に加入しているか
• 貯蓄・資産状況や老後資金や教育資金の準備の考え方
• 万一のリスクへの備えへの意識

なども含めて総合的に考える必要があると思っています。
そのためLBプランニングでは、保険の加入や見直しを検討する際に、ライフプラン全体や家族の価値観なども確認したうえで相談を進めています。

社会保障（健康保険）を踏まえて考える保険の役割

保険を考える上で欠かせないのが、日本の社会保障制度、とくに健康保険による公的保障です。

日本では、立場にかかわらず公的医療保険に加入しており、

• 高額療養費制度
• 傷病手当金（会社員・公務員）
• 出産育児一時金

などの制度により、医療費や収入減少リスクの一部はすでにカバーされています。

大阪のファイナンシャルプランナーとしてLBプランニングでは、こうした制度を確認せずに民間保険の話に進むことはありません。

一口に健康保険といっても、

• 協会けんぽ
• 勤務先ごとの健康保険組合
• 国民健康保険

では、保障内容や付加給付の有無が異なります。

たとえば、加入している健康保険組合によっては、高額療養費制度に加えて独自の付加給付があり、実際の自己負担額がさらに軽減されるケースもあります。このような場合、もし本人や家族が病気やけがで入院や手術が必要になった場合でも、自己負担額は大きく減少し、民間の医療保険などに加入せずとも預貯金で十分カバーすることで着る可能性があります。

それぞれの資産状況や価値観に合った加入を考える

また、付加給付などがなくても、十分に貯蓄があり、万が一の時にも自己資金でカバーできる、万が一に備えるより、保険料を資産運用に回すことが大事、といった価値観も人それぞれです。

ファイナンシャルプランナーがいいと思った商品に加入するのではなく、その人それぞれの環境や価値観にあった選択をサポートしています

どんな保険に加入するかではなく、「必要性を整理する」相談

保険相談というと、「どの商品が良いか」「どの保険に入るべきか」「どんな特約をつければいいか」「保険料はいくらなのか」という話を想像されがちです。

しかし、大阪のファイナンシャルプランナーとして多くの相談をお受けする中で、私たちが最も重要だと考えているのは、そもそも何に備える必要があるのかを整理することです。

公的保障を起点にリスクを整理する

前の章で整理した社会保障制度を前提に、

• 公的制度でカバーされるリスク
• 家計で吸収できるリスク
• 民間保険で備えるべきリスク

を切り分けて考えます。

その結果、

• 医療保険が本当に必要なのか
• どのような時に保険金が給付されるものがよいのか
• 保障額はどの程度が妥当なのか
• 収入保障を優先すべきか

といった判断が、初めて合理的にできるようになります。

「重複」「思い込み」を排除する専門家視点のアドバイス

実際の相談で、すでにご加入されている保険の内容を確認してみると、

• 同じ保障が複数の保険で重複している
• 公的社会保険制度でカバーされていることを知らずに高額な保障に加入している
• 必要な保障内容や保障期間と加入している内容が一致していない

などといったケースが多く見られます。

具体的な例でいうと次のようなミスマッチや重複をよく見かけます

• がん保険に加入しているのに、医療保険でがん特約に加入している
• 必要以上に高額な入院給付金の保障を付けている
• 終身（一生涯）の保障が欲しいのに60歳で満期となっている

ファイナンシャルプランナーと一緒に社会保障や現在加入している保険を一つずつ確認し、保障の目的と実効性を整理することから始めてもらいたいと考えています。

このような考え方で保険相談を行っているのが、大阪のファイナンシャルプランナーであるLBプランニングです。

「入らない」「減らす」も正解になる相談

整理の結果として、

• 現在の保険をそのまま続ける
• 新しい保険に加入しない
• 保障額を減らす
• 現在の保険を維持する

という判断になることもあります。

ファイナンシャルプランナーとしての役割は、保険を勧めることではなく、合理的な判断に必要な情報を提供することや、一人では整理しきれない相談者の価値観や資産状況を洗い出すことと考えています。

大阪で保険相談を検討されている方へ

大阪で暮らす方の家計や働き方は、さまざまです。

上場企業勤務や中小企業勤務、自営業・フリーランスや税理士、司法書士などの士業として働いている人。

共働き世帯や専業主婦（主夫）世帯、独身やDINKS、子育て世代、子育て終了世帯やセカンドライフ世帯などさまざまなライフスタイルの人がいるように非常に多様です。

こうした背景を考慮せず、全国一律の保険設計を当てはめても、適切な見直しにはなりません。

LBプランニングでは、大阪を拠点に活動するファイナンシャルプランナーとして、

• 大阪の生活費水準
• 住宅事情
• 収入構造の特徴など

を踏まえたうえで、
現実的で無理のない保障や万が一への備えに対しての考え方をお伝えしています。

「大阪で保険相談をしたいが、どこに相談すればいいかわからない」 そんな方にこそ、制度と家計の両方を理解したファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。

保険だけで終わらせない、ファイナンシャルプランナーとしての総合相談

保険の見直しをきっかけに、

• 資産運用の考え方
• 老後資金の準備
• 教育資金の計画
• 家計全体の見直し

といった相談へ広がるケースは少なくありません。

LBプランニングでは、大阪のファイナンシャルプランナーとして、保険の加入や見直しの直接的なお悩みについてサポートしながらも、最終的にはお金全体の最適化を目指す相談を心がけています。 当たり前のことですが保険に加入することが相談のゴールではなく、人生設計の中で「万一に備える」ための一つの手段として場合によっては、直接生命保険の加入や見直しに関係のないかと思われるような内容についてもアドバイスを行うようにしています。

大阪でファイナンシャルプランナーを探している方にとって、保険・資産運用・老後資金を分断せず、一つの人生設計として整理できる相談先であること。

それが、LBプランニングが目指す大阪のファイナンシャルプランナー像です。