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定期預金の金利0.002%について考えてみよう

2020年7月29日の新聞記事で全国87の地方銀行が定期預金の金利を0.01%から0.002%に引き下げたことについての記事がありました。

100万円預けていると1年間の利息が20円。そこから利子税が20%引かれて手元には16円ということになります。

以前から「お金を預けていても利息よりATMの手数料の手数料の方が高い」といわれていましたが、いよいよ、利息がほぼゼロの状態になってきました。

金利が付かないのは貯金しかしていない人にとっては大問題になってきます。普段の生活ではあまりきにならないかもしれませんが、長期の視点でみると「お金の価値が目減りしていく」ことになりかねません。

お金の価値が目減りするとは?

お金の価値が目減りするとはどういうことかというと、今のお金例えば100円で買えるモノが将来100円では買えなくなってしまうという事です。

モノやサービスの値段が上がる、いわゆる、インフレです。

例えば、インフレ率が3%で、預金の金利が5%であれば、インフレになっても利息がインフレに勝っている、モノの値段が上がるよりお金が増えている状態であれば貯金しておけば将来も同じものを買うことができますが、預金金利よりインフレ率の方が高いと将来的に同じモノを買えない、つまりお金の価値が目減りすることに預金では対抗できないということになります。

実際はどうでしょうか?

総務省統計局のホームページに2015年基準 消費者物価指数 全国 2020年(令和2年)6月分 (2020年7月21日公表)というページがあります。

これを見ると、年平均の総合の消費者物価指数は、2017年が0.5%、2018年が1.0%、2019年が0.5%となっています。

地方銀行が金利を下げる前の定期金利の利率0.01%よりはるかに上回っています。

小さな差に見えるかもしれませんが、20年、30年と積み重なると大きな差になってきてしまいます。

あまり意識をしていないかもしれませんが、30年前は缶ジュースが自動販売機で100円で販売されていました。今はどうでしょうか?一般的な自動販売機では130円ですよね。つまり、30年で缶ジュースの値段は30%も上がっているということになります。

「100均ショップでいろいろなものが買えるし、ファストフードやファストファッションなどもあるから大丈夫でしょ?」という人も居るかもしれませんが、徐々に日々の生活の中のものも値段が上がってきています。

例えば、乳製品などで、今までと同じ値段で購入出来ているけれど、量が少なくなった・・・なんてことはないでしょうか?企業としては、手に取ってもらいやすいように値段は据え置きにして、量や素材、梱包や輸送などいろいろなところで工夫をしているのですが、いつかは値段自体を上げることになるでしょう。

また、携帯電話などはどうでしょうか?もちろん、性能がアップしているから、ということもありますが、iPhoneなどは新製品が出るたびに値段はあがっていないでしょうか?

そして、娯楽などの値段もあがっていないでしょうか?東京ディズニーランド、ディズニーシー、ユニバーサルスタジオジャパンなどの入園料はここのところ上昇していますし、コンサートやライブのチケットも30年前に比べると2倍、3倍、それ以上になっています。

つまり、楽しい事、便利な事などの値段は日々使う食料品や衣料品などに比べると値段が上がりやすいのです。

将来自分が用意したお金で他の市みたいな、楽をしたいなと思って貯金をしているのなら、もしかするとあなたが思っている以上にたくさんのお金を貯金していないと、お金の価値が目減りしていることで、あなたが思っている豊かな暮らしはできないかもしれません。

銀行預金の使い道

だからといって、銀行預金が全然ダメだ、というワケではありません。

私たちは日々、お金を使って暮らしています。10日間一円もお金を使わなかった・・・なんてことはあまりないのではないでしょうか?もし、自分がお金を使っていなかったとしても、水道光熱費や、通信費、家賃や住宅ローンなど自動で引き落とされて使われていることもあるでしょう。

銀行口座はそのような日々使うお金を出し入れするのにとても便利です。

現金で給料をもらって、家に置いておく事も出来るかもしれませんが、盗難やひったくり、紛失などのリスクもありますから、現実的ではありません。

やはり、銀行に預けておくことが便利で安心ではないかと思います。

その点では、銀行口座は、自分の生活圏やよく行くところで気軽に引き落としができる銀行がいいのではないでしょうか。その上で、ATM手数料などがゼロまたは低いとベストです。

もし、なかなか当てはまるような銀行がない場合は、財布(家計)のコントロールを上手にする、デビットカードや〇〇Pay、IC系やクレジットカードなどを上手に活用するなどの工夫をすることも大事になるでしょう。

金融機関は銀行だけじゃない

お金の預け先は銀行だけではありません。

保険会社、証券会社も金融機関のひとつです。

もちろん、使う金融機関によってリスクがそれぞれにあります。

銀行は元本1000万円とその利息までは保証されているというしくみがありますが、その代わり「お金の価値が目減りする」可能性というリスクを持っています。

投資商品というと、株式や債券、投資信託などをイメージする人が多いかもしれませんが、銀行預金も投資商品の一つです。

ファイナンシャルプランナーとして、やみくもに株式や債券、投資信託などを推奨することはありませんが、投資商品はあなたの夢や希望を実現するためのツールです。

夢や希望の実現を早める、手助けするものは何なのか?預金なのか?株式なのか?投資信託なのか?それは人それぞれですが、目的のためにも正しく金融商品と付き合いましょう。

ーお問い合わせはこちらー 受付時間:9:00~18:00(メール:24時間受付) 詳しくはお問い合わせフォームにて「HPを見た」と、お問い合わせください。

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中野 敦成

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